細則來了!各大商業(yè)銀行陸續(xù)發(fā)布存量房貸利率調整方法

發(fā)布:2024/10/11 9:59:55  來源:央廣網  瀏覽次  編輯:佚名

9月29日,中國人民銀行發(fā)布公告,并指導市場利率定價自律機制發(fā)布倡議:各商業(yè)銀行原則上應于2024年10月31日前統(tǒng)一對存量房貸(包括首套、二套及以上)利率實施批量調整。隨后,多家銀行表示,將于10月12日通過官網、微信公眾號、網點等渠道公布具體操作指引及相關事項,并于10月31日前完成存量房貸利率的批量調整工作。

10月10日,多家銀行發(fā)布存量房利率調整操作答疑,其中中國工商銀行發(fā)布的消息,明確了該行存量房貸調整的時間表和調整方式,答疑中明確,如果客戶存量房貸為浮動利率定價、當前利率高于LPR-30BP,房貸利率將調整為LPR-30BP(北京、上海、深圳等地區(qū)二套房貸款除外),工商銀行確定將在10月25日統(tǒng)一調整。

同時,工商銀行對客戶常見的一些問題,進行了解答和舉例說明。

問:我的住房貸款目前是固定/基準利率定價,這次也可以調整嗎?具體怎么操作?

答:可以。對于當前為固定/基準利率定價的貸款,您需要先主動申請轉成浮動利率,然后再進行存量利率調整。舉例說明,如當前您首套房貸執(zhí)行固定利率定價,利率為4%,在10月15日申請轉換為浮動利率定價,由于申請轉換時的5年期以上LPR為3.85%,轉換后利率為LPR+15BP,10月25日實施利率批量調整將統(tǒng)一調整至LPR-30BP。具體轉換規(guī)則及操作方法詳見我行后續(xù)公告。

問:我的住房貸款為二套房貸款,可以進行利率調整嗎?

答:符合條件的首套、二套及以上存量商業(yè)性個人住房貸款都可以進行批量調整。如您的貸款不在北京/上海/深圳等地區(qū),由于首套房和二套房貸款利率下限一致,因此您無需申請“二套轉首套”,我行將批量進行利率下調。如您的貸款在北京/上海/深圳等地區(qū)且已符合二套轉首套住房貸款標準,您可以聯(lián)系貸款經辦行申請“二套轉首套”,審批通過后可享受更為優(yōu)惠的首套房貸款利率。具體以當地政策要求為準,請咨詢貸款經辦行。

問:此次利率調整后,我的房貸利率能降到多少?一個月能省多少錢?能否舉例說明?

答:如果您的房貸為浮動利率定價、當前利率高于LPR-30BP,您的房貸利率將調整為LPR-30BP(北京、上海、深圳等地區(qū)二套房貸款除外)。例1:小張在某二線城市有一套住房,當前房貸利率為LPR不加點,即3.85%,調整后房貸利率為LPR-30BP,假設5年期以上LPR保持3.85%不變,重定價后利率為3.55%(=3.85%-0.3%),比調整前下降30BP,即0.3%。以貸款金額100萬元、30年期、等額本息的房貸為例,調整前每月還款約為4688元,調整后每月還款約為4518元,小張每月可節(jié)省支出約170元,總共節(jié)省利息約6.1萬元。例2:小李在某一線城市有一套住房,當前房貸利率為LPR+55BP(貸款發(fā)放時首套房貸利率政策),即4.4%,調整后房貸利率為LPR-30BP,假設5年期以上LPR保持3.85%不變,重定價后利率為3.55%(=3.85%-0.3%),比調整前下降85BP,即0.85%。以貸款金額100萬元、25年期、等額本息的房貸為例,調整前每月還款約為5502元,調整后每月還款約為5033元,小李每月可節(jié)省支出約469元,總共節(jié)省利息約14.06萬元。

問:我的房貸當前利率為LPR-40BP,還能參加這次調整嗎?

答:如果您的房貸利率等于或低于LPR-30BP,那么您已享受當前政策下的最優(yōu)惠利率,不在此次調整范圍內。您可以登錄我行手機銀行-貸款-我的貸款,查詢當前房貸執(zhí)行利率。

問:我的貸款在北京/上海/深圳,并且是二套房貸款,房貸利率能降到多少?

答:如果您的貸款在北京/上海/深圳,并且不滿足“二套轉首套”條件,按照當前二套房貸款政策下限,調整后利率值為:北京五環(huán)外LPR-25BP,北京五環(huán)內LPR-5BP;上海自貿區(qū)臨港新片區(qū)及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山區(qū)LPR-25BP,其他地區(qū)LPR-5BP;深圳全轄LPR-5BP。

問:我和朋友的貸款都在同一個城市,也都是首套/二套房浮動利率的貸款,利率下調后為什么會不一樣?

答:除貸款在北京/上海/深圳等地區(qū)且為二套房貸款的情形外,其他符合條件的房貸利率都將調整為LPR-30BP。由于此次利率調整僅調整LPR加減點,并不調整貸款重定價日,并且不同客戶貸款重定價日不同(可能是次年1月1日,也可能是貸款發(fā)放日),貸款利率在批量調整時可能未重定價,貸款采用的5年期以上LPR值(定價基準)有4.2%、3.95%、3.85%三種可能,使得存量房貸利率批量調整后可能會有所差別。到了貸款重定價日,貸款進行重定價后,參加此次批量調整的貸款利率將調整至同一水平。

問:我的商用房貸款可以進行利率調整嗎?

答:此次存量房貸利率調整只針對商業(yè)性個人住房貸款。商用房(含商住兩用房、商鋪等)貸款不在此次調整范圍內。

問:這次批量調整存量房貸利率,銀行收取費用嗎?

答:存量房貸利率調整過程中,銀行不向客戶收取相關費用。

相關文章

文章隨機推薦
Copyright © 2003-2009 Shuziren.Com All rights reserved.