Post By：2023/2/9 8:48:26
近日，浙江湖州一市民發(fā)布視頻稱，去銀行存5萬元現(xiàn)金，遭遇工作人員對(duì)于職業(yè)、現(xiàn)金來源等諸多問題的問詢，并被要求提供收入證明等材料。此事引發(fā)高度關(guān)注，并登上熱搜，網(wǎng)友對(duì)此說法不一。
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2月8日，半島全媒體記者對(duì)青島12家銀行的一線業(yè)務(wù)人員進(jìn)行咨詢，12家銀行表示，把5萬元存入銀行，只需本人帶著銀行卡、身份證來就行，不要求提供背景材料、收入來源、用途說明等證明材料，也無需預(yù)約。
無需證明，本人帶著銀行卡、身份證來就行
中國工商銀行青島城陽支行營業(yè)部工作人員表示，本人存錢，拿著身份證、帶著銀行卡來就可以。當(dāng)問及是否需要背景材料或者用途說明時(shí)，對(duì)方則表示“不需要！”并且存錢無需預(yù)約，隨時(shí)都能來。
中國農(nóng)業(yè)銀行青島團(tuán)島支行工作人員說：“存5萬元現(xiàn)金，沒有‘需要攜帶背景材料和用途說明’的說法，本人帶卡帶身份證來就可以辦理，不需要預(yù)約�！�
中國建設(shè)銀行青島嶗山支行工作人員表示，將5萬元存入賬戶無需特殊的材料，“如果金額比較大的話，比如50萬元，可能做一些正常的問詢，5萬元?jiǎng)t不需要�！�
招商銀行青島李滄支行工作人員也表達(dá)了相似的觀點(diǎn)，“存5萬元，帶著卡和身份證來就行，存錢超過50萬元可能需要一些證明材料�！�
中國光大銀行青島中央商務(wù)區(qū)支行的工作人員解答了記者的問題：“個(gè)人存現(xiàn)金5萬元，不用材料，拿著身份證、銀行卡過來，抽號(hào)、排隊(duì)、存上就可以了�！�
華夏銀行青島南京路支行的工作人員表示，拿著卡、身份證來，“柜臺(tái)可能會(huì)有簡(jiǎn)單的問詢，正�；卮鹁秃昧耍瑹o需預(yù)約�！�
浦發(fā)銀行青島分行工作人員表示，只需要帶著身份證和銀行卡過去存就行，無需證明。
興業(yè)銀行青島分行工作人員也表示，“不需要提供證明，帶身份證直接存，無需預(yù)約，但如果存的是零錢，則需要預(yù)約。”
部分銀行會(huì)詢問資金來源用途
部分銀行表示，5萬元以上的現(xiàn)金存款不需要提供相關(guān)材料證明，但是會(huì)進(jìn)行正常的“詢問”，了解資金的來源和用途。
中國民生銀行香港東路支行工作人員表示，“會(huì)詢問資金來源和用途，銀行只是起到審查義務(wù)，存款本人對(duì)真實(shí)性負(fù)責(zé)，銀行打印由本人簽字�！�
中國銀行青島遼陽東路支行工作人員表示，“存5萬現(xiàn)金只需要帶身份證，在銀行填寫存款信息單時(shí)填寫個(gè)人的收入、資金來源等信息，不需要額外提供相關(guān)材料證明�！�
交通銀行青島分行營業(yè)部工作人員表示，帶著身份證即可，可能會(huì)問詢一下資金來源和用途，但不需要提供相關(guān)材料證明。
中國郵政儲(chǔ)蓄銀行青島分行營業(yè)部工作人員表示，可帶身份證直接存，會(huì)問詢一下資金的來源和用途。
存現(xiàn)金何故需要收入證明？
2022年1月底，中國人民銀行等三部門聯(lián)合印發(fā)了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 銀保監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì)令〔2022〕第1號(hào)，以下簡(jiǎn)稱1號(hào)令），并于去年3月1日起施行。
其中提到：商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上，或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。
招聯(lián)首席研究員董希淼指出，現(xiàn)金具有匿名、不可追蹤等特點(diǎn)，大額現(xiàn)金往往被用來進(jìn)行洗錢、逃漏稅等不法行為，危害國家經(jīng)濟(jì)金融秩序。1號(hào)令有助于完善反洗錢監(jiān)管制度，打擊非法的現(xiàn)金使用行為，提高反洗錢工作水平，減少洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)，更好地維護(hù)金融穩(wěn)定和金融安全，對(duì)于普通自然人客戶來說影響較小，不應(yīng)過度解讀和誤讀。
對(duì)我們普通儲(chǔ)戶有影響嗎？
正常情況下，金融機(jī)構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機(jī)構(gòu)在簡(jiǎn)單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況。只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動(dòng)時(shí)，才會(huì)向客戶進(jìn)一步了解情況。
據(jù)央行統(tǒng)計(jì)，目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，總體上看對(duì)客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。
